Úrokové sazby v roce 2021

Růst ceny zdrojů bank

Začátkem roku dochází k růstu finančních zdrojů bank na kapitálových trzích, přičemž tato situace brzy vyústila v nevyhnutelný růst ceny služeb bankovních domů. Zejména dochází ke zdražení hypotečních úvěrů s dlouhodobými fixacemi na 7 a více let.

– MONETA jako první přistoupila ke zvýšení úrokových sazeb již v lednu 2021, v únoru přistoupila k letos druhému navýšení a od 22.3. dochází ke opětovnému zdražení pro 5, 7 a 10leté fixační období o 0,2 %,
– UniCredit Bank oznámila také zvýšení sazeb, úrokové sazby začínají od 1,79% pro 3 leté fixace při sjednání CPI,
– mBank zvýšila letos sazby ve svém úrokovém lístku také již 2x. V březnu zavádí populární 7 letu fixaci, nejnižší úrokovou sazbu bank nabízí od 1,84% pro 5 letou fixaci při sjednání pojištění Cardif,
– Sberbank srovnává úrokovou sazbu pro hypotéky na 1 mil Kč s konkurencí tj. na 1,89% při zajištění úvěru pojištěním schopnosti splácet. Platí pro fixace 5 a 7 let.

Trojice velkých bank

ČSOB group jejíž součástí jsou také Hypoteční banka a Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) oznámila zvýšení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů se 70% LTV o 0,1  u 80% LTV o 0,2. Sazby u 90% LTV zůstávají beze změny. Změna začíná platit od 8.3.2021

Komerční banka upravuje svůj úrokový list k 5.3.2021, obdobně jako ostatní konkurenční banky navyšuje úrokové sazby 0,1  u 80% LTV, standardní sazby pro průměrné hypotéky tak začínají od 2,39%.

Česká spořitelna, která s KB a ČSOB společně zaujímají většinový tržní podíl, standardní sazby ve svých oficiálně publikovaných úrokových listech zatím nezměnila. S ohledem na konkurenční jednání ostatních hráčů však ochota poskytovat výraznější slevy již výrazně opadá.

Refinancování s nižšími sazbami
Většina bank dlouhodobě nabízí úrokové sazby pro refinancování dříve poskytnutých úvěrů s nižšími sazbami o 0,1 – 0,2 oproti novým hypotékám. Možnost ověření splátkové historie klienta v bankovních registrech, tak případě bezproblémového splácení umožňuje bankám snížit rizikovou přirážku. Do 23.03.2021 je možné získat 5 letou sazbu ještě za bezkonkurenčních 1,59% p.a.

Tabulka standardních sazeb únor 2021

Aktualizace 20. 03. 2021

Změny na českém bankovním trhu

Konec Equa Bank
Raiffeisenbank oznámila převzetí Equa Bank, tedy koupi 100% akcí Equa Bank od fondu AnaCap Financial Partners. Po schválení této akvizice regulační úřady, které je odhadováno na konec druhého čtvrtletí 2021, tak značka Equa Bank po 10 letech své existence splyne s Raiffeisenbank.

Equa bank patří k menším bankám, obsluhuje přibližně 480 000 klientů. Ke konci roku 2020 vykazovala celková aktiva 72 miliard Kč. Objemem poskytnutých hypoték zaujímá méně než 1% tržního podílu. Z rok 2019 banka vykázala čistý zisk 403 mil. Kč

Bankovní kolos na obzoru?
Vznikne v České republice nová třetí největší banka? Finanční skupina PPF Petra Kellnera usiluje o spojení MONETA Money bank, Air Bank, Home Credit a Zonky.  Spojením těchto bank by na českém trhu vzniknula obří finanční instituce, která by zaujímala z hlediska tržního podílu třetí pozici a představovala by silnou konkurenci stabilní jedničce, tedy České spořitelně. Návrh PPF však musí nejprve odsouhlasit akcionáři MONETA Money banky.

• MONETA:
  počet klientů: 1,351 milionu
  počet poboček: 160
  čistý zisk: 1,9 miliardy korun
• Air Bank
  počet klientů: 847 tisíc
  počet poboček: 34
  čistý zisk :1,2 miliardy korun
• Zonky
  počet zaúvěrovaných klientů: 66 tis.
  objem poskytnutých úvěrů: 14 miliard korun
  čistá ztráta: 365 miliard korun
• Home Credit
  objem poskytnutých úvěrů: 12 miliard korun
  čistý zisk: 380 mil korun

Hypoteční index

Česká národní banka
ČNB na únorovém zasedání ke změně monetární politiky zatím nepřistoupila. Bankovní rada ČNB si uvědomuje, že „ekonomika žije tak trochu na steroidech, státní pomoci zafungovaly, ale má to velkou cenu a to jsou dluhy“ (Aleš Michl). Shrnuto, lze letos očekávat postupné vracení se k normálu, a tedy i nevyhnutelný růst referenčních sazeb. ČNB prozatím pouze oznámila výhled opakovaného zvýšení referenčních sazeb během roku 2021.