Redaction Czech loan | 12.06.2024

Náklady na předčasné splacení hypotéky

Od 1.9.2024 vstupuje v plastnost novela zákona o spotřebitelském úvěru, která ruší předčasné splacení hypotéky zdarma. Banky budou moci nově požadovat kromě administrativních nákladů také část „ušlých výnosů“ z předepsaného úroku.

„Úroková část z ušlých výnosů“ má být určena jako rozdíl mezi úrokem předepsaným do konce fixace, a tzn. referenčním (tržním) úrokem, stanoveným Českou národní bankou. Maximální výše celkové sankce byla stanovena na 1 % z jistiny úvěru, přičemž sankce bude 0,25 %, za každý započatý rok zbývající do konce fixace.

Refinancování hypotéky

Banky se snaží prostřednictvím České bankovní asociace omezit možnost refinancování hypotéky levnějším úvěrem, kdykoliv v průběhu splácení, tzn. mimo výročí fixace. V takovém případě hrozí bance ztráta, protože na úrocích neobdrží tolik peněz, kolik si plánovala při schvalování úvěru. Z toho důvodu banky již dlouho požadují možnost účtovat více než jen administrativní poplatky.

Splacení hypotéky bez sankce u životních situací:

– prodej nemovitosti
– vypořádání SJM (rozvod)
– mimořádná splátka do 25%
– dlouhodobá nemoc, úmrtí, invalidita

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky ke dni výročí fixace úvěru zůstanou stejná, tzn. zcela zdarma.

V případě schválení novely zákona v navrženém znění by nová pravidla měla začít platit od 1. ledna 2024 s retrospektivní účinností, tj. vztahující se na dříve poskytnuté smlouvy.

Novela ruší dosavadní praxi, kdy banky museli rozlišovat účelně vynaložené náklady, tedy zejména na administrativní úkony a neakceptovatelné náklady (provize, ušlý zisk, úroky poskytovatele).