Hypoteční novinky jaro 2025

ČSOB: Hypotéka bez nemovitosti „Schválení dřív, než si vyberete bydlení“

Hypoteční trh se na jaře 2025 dočkal zajímavé novinky. ČSOB od 28. dubna spouští pilotní fázi prodeje produktu Hypotéka bez nemovitosti. ČSOB svojí novinkou rozšíří nabídku tohoto produktu, kterou doposud nabízí pouze Komerční banka a Raiffeisenbank.

Na rozdíl od klasické hypotéky si klient v tomto případě nevybírá nemovitost předem. Místo toho má možnost získat předem schválený a podepsaný úvěr, a až poté si v klidu hledat tu správnou nemovitost, kterou chce financovat. To výrazně zjednodušuje a urychluje celý proces – zájemce o bydlení tak může jednat s větší jistotou a rychleji reagovat na nabídky na trhu.

V pilotní fázi bude prodej tohoto produktu probíhat pouze přes interní kanály, tedy v rámci zaměstnanců ČSOB a vybraných interních týmů. Banka tak chce otestovat celý proces, nasbírat zpětnou vazbu a případně upravit detaily před širším spuštěním pro veřejnost.

O dalším vývoji a možném rozšíření produktu bude ČSOB informovat v následujících měsících.

Co přináší Hypotéka bez nemovitosti?

• Rychlejší start – klient má hypotéku vyřízenou předem

• Více času na výběr nemovitosti bez časového tlaku

• Vyšší vyjednávací síla – s předem schváleným úvěrem je klient pro prodávajícího atraktivnější

• Flexibilita a jistota ve chvíli, kdy je trh s nemovitostmi dynamický

Tento nový přístup může znamenat důležitý krok k větší flexibilitě a dostupnosti financování bydlení – zejména v době, kdy je rychlost rozhodování na trhu klíčová. Bude zajímavé sledovat, jak se tato novinka ujme v praxi a zda ji budou následovat i další banky.

Navýšení nákladů na bydlení

Méně pozitivní událostí je navýšení výdajů na bydlení, tedy přísnější posuzování bonity. I když o tom banky veřejně nehovoří, většina bank na jaře interně aktualizuje nezbytně nutné životní náklady o inflaci.
Např. u ČSOB od 8. května 2025 dojde u nových žádostí i modelací k úpravám, které lépe reflektují realitu cenového vývoje v oblasti bydlení.

Přehled změn ČSOB

Tyto hodnoty banka používá při výpočtu bonity klienta. Vyšší náklady tedy mohou ovlivnit maximální výši úvěru, kterou je možné získat.

Jak reagovat na změny? Praktické tipy pro žadatele:

• Zkontrolujte si svůj rozpočet – zkuste před žádostí minimalizovat další závazky (např. kreditky, spotřebitelské úvěry).

• Požádejte o kalkulaci maximální výše úvěru – u každé banky vychází maximální dostupná výše úvěru jinak.

• Zvažte společnou žádost – ve dvou se bonita často posuzuje lépe.

• Požádejte o předběžný výpočet – hypoteční specialista vám pomůže zjistit, na jakou výši úvěru aktuálně dosáhnete.

• Sledujte vývoj úrokových sazeb – i drobné pohyby mohou mít dopad na splátku nebo dosažitelnost financování.

♻️ Nízkoenergetická hypotéka od UniCredit Bank

Odměna za šetrné bydlení? Nižší úroková sazba!

UniCredit Bank přichází se změnou zvýhodnění pro klienty, kteří volí udržitelnější cestu bydlení.

Místo původního odpuštění poplatků teď banka nabízí konkrétní slevu na úrokové sazbě – a to 0,10 % p.a.! 

Kdo může zvýhodnění získat?

Klient, který pořizuje nebo staví energeticky úspornou nemovitost s Průkazem energetické náročnosti budovy ve třídě A nebo B.

✔️ Úsporné bydlení = nižší účty za energie
✔️ A teď navíc i výhodnější hypotéka

Chytré rozhodnutí, které šetří peníze i planetu. … Unicreditbank se tímto krokem přidává k ostatním bankám.

🎯 Zvýhodněná hypotéka pro mladé do 36 let od Komerční banky

Nižší sazba i při vyšším LTV? Pro mladé realita!

Komerční banka přináší výhodnější podmínky pro žadatele do 36 let. I když si půjčíte až do 90 % hodnoty nemovitosti (LTV), získáte sazbu jako při LTV do 80 % – tedy nižší úrokovou sazbu, která vám ušetří nemalé peníze.

Pro koho je zvýhodnění určeno?

• Pro každého, kdo ještě nemá 36 let v den podpisu úvěrové smlouvy

• A žádá o hypotéku na vlastní bydlení, zajištěnou obytnou nemovitostí

✔️ Vysoké LTV bez penalizace
✔️ Nižší měsíční splátky
✔️ Ideální start do vlastního bydlení

Mladí mají u KB zelenou – s výhodnější sazbou i větší flexibilitou.

Česká spořitelna: Akceptace elektronických smluv a flexibilní čerpání u výstavby

Akceptace elektronicky podepsané Smlouvy o smlouvě budoucí kupní (SoSBK) od developerů

Při koupi bytu od developera se stále častěji uzavírají Smlouvy o smlouvě budoucí kupní (SoSBK) nebo Kupní smlouvy v digitální formě s elektronickým odpisem. Předložení originálu této smlouvy je jednou z podmínek pro čerpání hypotéky na koupi nemovitosti od developera.

Od 21. 2. 2025 Česká spořitelna začíná akceptovat i digitální verzi SoSBK/Kupní smlouvy s elektronickým podpisem, vedle klasické papírové formy. Tato změna platí v případě, že je financovaná nemovitost současně zástavou a uzavírá se Třístranná zástavní smlouva.

Hypotéky na výstavbu – novinka v čerpání

Nově Česká spořitelna nevyžaduje vlastní zdroje před prvním čerpáním hypotéky na výstavbu. Podmínka použití vlastních zdrojů v rozpočtu stavebních prací se posune až do další tranše uvedené ve smlouvě. Pokud klient zvolí tento nový způsob čerpání, je třeba to uvést v komentáři v aplikaci Expert 24.

Jak to funguje?

• Čerpání se rozdělí do tranší dle nového pravidla.

• Možnost využití služby „Zrychlená výstavba“.

Tato změna platí pro úvěry, které jsou odeslány do schvalování od 21. 2. 2025 a později.
Pro některé klienty může být výhodnější původní nastavení (jedna tranše), proto oba způsoby čerpání zůstanou k dispozici.